הלוואה דרך חברת ביטוח

הלוואה דרך חברת ביטוח – מה צריך לדעת לפני שמחליטים?

בעשור האחרון הלוואות דרך חברות ביטוח הפכו לאחד המוצרים הפיננסיים המבוקשים ביותר בקרב מבוטחים ובעלי פוליסות חיסכון ופנסיה. האפשרות לקבל אשראי זמין, בתנאים תחרותיים וללא צורך בערבויות מורכבות, הפכה את החברות הגדולות בשוק לחלק משמעותי מענף ההלוואות החוץ-בנקאי. אך מה עומד מאחורי המוצר הזה, למי הוא מתאים, ומה חשוב לבדוק לפני שמבקשים הלוואה דרך חברת ביטוח?

מהי הלוואה דרך חברת ביטוח?

הלוואה דרך חברת ביטוח היא הלוואה הניתנת בדרך כלל למבוטחים שיש להם פוליסת חיסכון, קרן פנסיה או קופת גמל. חברת הביטוח משתמשת בחיסכון שנצבר כבטוחה (שעבוד), ולכן יכולה להציע תנאים נוחים יחסית, כגון:

• ריבית תחרותית לעומת הלוואות בנקאיות

• תהליך אישור מהיר

• ללא צורך בערבים

• תנאי החזר גמישים

לרוב, ניתן ללוות סכום מסוים מתוך הכספים שנצברו, כאשר הפוליסה נותרת פעילה, והחיסכון ממשיך לצבור תשואה.

יתרונות הלוואה דרך חברת ביטוח

1. ריביות נמוכות יותר

בגלל שהבטוחה קיימת בתוך החברה עצמה (החיסכון הפנסיוני), רמת הסיכון נמוכה – מה שמאפשר לחברת הביטוח להציע ריבית אטרקטיבית במיוחד, לעיתים אף נמוכה מזו שמציע הבנק.

2. זמינות ומהירות

תהליך קבלת ההלוואה קצר בהרבה מהליך בנקאי. פעמים רבות ניתן לקבל תשובה בתוך ימים ספורים.

3. ללא פגיעה במסגרת האשראי הבנקאי

הלוואה דרך חברת ביטוח לא תופסת מקום במסגרת האשראי בבנק, ולכן מאפשרת לשמור על הגמישות הבנקאית לצרכים אחרים.

4. תנאי החזר נוחים

חברות הביטוח מציעות מגוון מסלולי החזר – ריבית בלבד, תשלומים קבועים, או הלוואה בלון (תשלום חד-פעמי בסוף התקופה).

חסרונות שכדאי להכיר

1. ההלוואה משועבדת לחיסכון

במקרה של אי-עמידה בהחזר ההלוואה, חברת הביטוח רשאית לקזז את הסכום מהחיסכון הפנסיוני או מחיסכון אחר – מה שעלול לפגוע בעתיד הפיננסי.

2. תלות בשוק ההון

אם הכספים המושקעים סובלים מירידות חדות, החברה עשויה להעלות ריבית או להגביל את גובה ההלוואה.

3. לא תמיד מתאים לכל אחד

מי שאין לו פוליסה מתאימה או חיסכון בפיקוח חברת ביטוח – לא יהיה זכאי לקבל הלוואה כזו.

למי זה יכול להתאים?

• בעלי פוליסות חיסכון/פנסיה המחפשים הלוואה בריבית נמוכה

• אנשים שמעוניינים שלא לפגוע במסגרת האשראי בבנק

• בעלי צורך בכסף מהיר למטרות כגון שיפוץ, כיסוי חובות, השקעות ועוד

• מי שמעוניין בתנאי החזר גמישים ויציבים

טיפים חשובים לפני שמבקשים הלוואה

1. השוואת ריביות בין חברות הביטוח ובין הבנקים – לא כל החברות מציעות אותם תנאים.

2. בדיקת יציבות החיסכון – חשוב להבין מה קורה במקרה של ירידות בשוק.

3. התייעצות עם מומחה פיננסי – יועץ בלתי תלוי יכול לקצר תהליכים ולמצוא את ההצעה המשתלמת ביותר.

דניאל בליס-ורון יועצת משכנתאות ופיננסים

מחפשים הלוואה חכמה ומשתלמת?
רוצים להוזיל ריביות, לעשות סדר פיננסי ולבחור את הנתיב הכלכלי הנכון עבורכם?

דניאל בליס-ורון, יועצת משכנתאות ופיננסים בעלת ניסיון רב, תלווה אתכם צעד-אחר-צעד להשגת הלוואה אופטימלית דרך חברות הביטוח, הבנקים או גופים חוץ-בנקאיים – הכול בהתאמה מלאה לצרכים שלכם.

עם ליווי אישי, מקצועיות בלתי מתפשרת ויכולת ניהול מו"מ שמביאה תוצאות, דניאל דואגת שתשלמו פחות ותקבלו יותר.

לפני שלוקחים הלוואה – מתייעצים עם דניאל בליס-ורון.
פיננסים עושים רק עם מישהי שמבינה אתכם באמת.